新时代商业银行高质量发展转型困境、改革逻辑与提质增效路径研究

作者：秦景宸

摘要：在金融改革深化、利率市场化推进、实体经济需求升级的多重背景下，商业银行高质量转型成为适配现代金融体系建设、深耕实体服务、筑牢行业核心竞争力的必然选择。本文立足银行业发展新格局，系统阐释商业银行服务实体经济、优化资源配置、防控金融风险、赋能产业升级的核心职能与转型逻辑，梳理国内商业银行经营模式迭代、服务体系完善、风控能力升级的阶段性成效。剖析当前商业银行转型存在的传统利差空间收窄、同质化竞争凸显、实体精准赋能不足、轻型化转型滞后、基层服务精细化欠缺、综合金融服务能力偏弱等现实困境。从差异化经营战略布局、实体普惠服务提质、轻型化业务体系搭建、精细化经营管理升级、全面风险防控体系完善、金融产品服务创新六个维度，构建稳健高效、专业普惠、创新赋能的现代商业银行发展体系，助力银行业高质量发展。

关键词：商业银行；高质量发展；经营转型；金融服务；实体经济

中图分类号：F832.33；F272 文献标识码：A

金融科技赋能商业银行数字化转型的创新机理、现存短板与优化策略研究

作者：纪泽宇

摘要：数字金融深度迭代背景下，金融科技成为商业银行降本增效、模式创新、服务升级的核心驱动力，数字化转型是现代银行突破发展瓶颈、构筑核心优势的关键路径。本文结合商业银行数字化实践场景，系统阐释大数据、人工智能、云计算、区块链技术在智能风控、线上信贷、智慧运营、精准营销、合规管理中的赋能机理，总结银行业数字化场景落地、业务线上化、运营智能化的实践成效。剖析当前银行数字化转型存在的技术与业务融合浅层化、数据孤岛问题突出、智能风控精准度不足、中小网点数字化滞后、复合型金融科技人才短缺、数据安全合规隐患等现存短板。从全域数据融通体系搭建、智能化业务场景深耕、网点轻量化数字化改造、智能风控系统迭代、金融科技人才梯队培育、数据合规安全治理完善六个维度，全面推进商业银行数字化、智能化、精细化转型升级。

关键词：商业银行；金融科技；数字化转型；智能风控；数字金融

中图分类号：F830.49；TP399 文献标识码：A

商业银行全面风险管理现存漏洞、风险传导机制与闭环防控体系研究

作者：温雨桐

摘要：统筹金融发展与金融安全，筑牢风险防控底线，是商业银行稳健经营、持续赋能实体经济、维护金融市场稳定的核心保障。本文立足复杂宏观金融环境，系统梳理商业银行信用风险、流动性风险、操作风险、市场风险、合规风险的形成机理与跨场景传导路径，总结银行业风险常态化排查、分级管控、合规治理的实践成效。剖析当前银行风险管理存在的风险预判精准度不足、全面风控体系不完善、基层操作风险管控薄弱、跨业态风险联防不足、风险处置机制不灵活、合规管控常态化不足等突出漏洞。从全维度风险识别体系搭建、分级分类精准风控、基层操作风险严控、跨领域风险联防联控、市场化风险处置机制完善、常态化合规治理落地六个维度，构建全方位、闭环式、常态化的商业银行全面风险管理体系。

关键词：商业银行；金融风险；全面风控；风险防控；合规管理

中图分类号：F832.1；F830.2 文献标识码：A

双碳目标下商业银行绿色金融发展瓶颈、业务痛点与长效赋能机制研究

作者：陆景航

摘要：发展绿色金融是商业银行践行双碳战略、优化信贷结构、赋能产业绿色低碳转型、履行金融社会责任的核心举措，也是现代银行转型升级的重要赛道。本文立足绿色金融发展全局，系统阐释绿色信贷、绿色债券、绿色理财、碳金融等业务的运行模式与赋能机理，梳理商业银行绿色金融业务布局、绿色信贷规模扩容、低碳产业赋能的实践成效。剖析当前绿色金融发展存在的绿色项目识别精准度不足、绿色信贷风控体系不完善、产品体系单一、信息披露机制不健全、区域绿色金融发展不均、激励约束机制缺失等业务痛点。从标准化绿色金融业务体系搭建、绿色专属风控优化、多元绿色产品创新、企业绿色信息披露完善、区域绿色金融协同发展、绿色金融激励机制构建六个维度，打造规范化、可持续、专业化的银行绿色金融赋能体系。

关键词：绿色金融；商业银行；双碳目标；绿色信贷；低碳赋能

中图分类号：F832.4；X322 文献标识码：A

普惠金融视角下商业银行服务中小微企业的现实难题与精准赋能路径研究

作者：苏欣瑶

摘要：普惠金融是商业银行服务实体经济、稳市场主体、纾困中小微企业的核心抓手，精准赋能中小微企业发展是新时代银行业的核心使命。本文立足普惠金融发展导向，系统梳理商业银行中小微信贷、普惠授信、减费让利、专属金融服务的运行模式，总结普惠金融缓解企业融资难、融资贵、融资慢问题的实践成效。剖析当前普惠金融服务存在的中小微企业信用信息不对称、普惠信贷风控难度大、授信额度适配不足、服务模式同质化、下沉服务深度不够、长效赋能机制缺失等现实难题。从中小微信用评价体系优化、普惠专属风控搭建、差异化授信服务创新、下沉基层金融服务、普惠产品多元化升级、长效赋能扶持机制完善六个维度，构建精准、高效、可持续的普惠金融服务体系，持续激活中小微市场主体活力。

关键词：普惠金融；商业银行；中小微企业；融资赋能；金融服务实体

中图分类号：F832.4；F276.3 文献标识码：A

特别策划

全球能源供需格局重塑与中国系统性应对戢时雨;刘建国;5-8

“十五五”新能源矿产行业变局：供需新平衡下的定价机制重构金志峰;9-13

美国能源矿产政策的金融逻辑与我国海外资产安全体系构建林屾;14-17

破解ESG话语异化下的“三重挤压”困境周凤翱;韩佳成;18-21

人民币国际化在保障能源资源安全中的着力点林澜;22-25

金融支持中非关键矿产合作：新格局、新挑战与中国策略中国工商银行非洲代表处课题组;26-30

经济学家谈

面向“双碳”发展的中国能源转型：从结构转变到绿色投融资李志青;胡时霖;31-35

产业前沿

变局与新机：我国储能产业的现实挑战与发展路径卢健飞;王旭鹏;36-40

工银研究

2026年上半年中国经济金融形势分析与展望杨荇;张静文;蔡斌;41-46

上半年金融市场走势回顾与下半年展望47-49

国际观察

欧盟CBAM规则下，企业碳信息披露如何闯关杨登杰;冯振羽;50-54

资本市场

S交易：助力畅通政府投资循环的资本接力王肖梦;汪苑晖;袁海霞;55-58

“巨债微基”——中国债券ETF发展何以滞后于债券市场？文根第;59-63

科技金融

从“制造”到“智造”：金融服务新质生产力发展的全链条探索——以杭州、舟山为例刘悦;肖阳东;王忠泽;朱文静;刘瑜悦;64-68

数据

中国经济金融核心指标69

国际经济金融核心指标69

人文金融_读书

专访周立、罗建章：AI下乡与县域未来陈婧杰;70-77

人文金融_历史

见过枪口，也见过银元——红色七月，写写保险业老前辈的人生底色高星;78-80